Кто такой поручитель по кредиту? Подробно!

Привет всем! Сегодня мы поговорим с Вами о том, кто такой поручитель по кредиту, а также о всех нюансах поручительства и кредитов. Читайте подробнее!


Наверняка каждый, кто хотя бы раз оформлял потребительский кредит в любом другом городе сталкивался с проблемой поиска поручителя по займу. Кто же такой поручитель и почему в большинстве случаев в качестве обеспечения по кредиту банковские учреждения требуют заключение именно договора поручительства?

Какие цели преследует банк, требуя поручительство по кредиту?

1.  Получение дополнительных гарантий по возврату займа.
2. Минимизация рисков по кредиту: снижается вероятность получения займа недобросовестными заемщиками, поскольку от поручителя требуется предоставление паспорта и других личных данных (информация о месте работы, доходах, составе семьи, наличии кредитных обязательств, движимого и недвижимого имущества); уменьшается риск оформления ссуды мошенниками с использованием поддельных или украденных документов.

Поручителем по кредиту для потребительских нужд может выступать физическое лицо, которое согласно в полном объеме отвечать по кредитным обязательствам заемщика перед банком.
Внимание: важная информация для поручителя:
Согласно 361 статье Гражданского кодекса РФ, человек, который выступил поручителем по кредиту, наравне с заемщиком несет ответственность перед кредитором за выполнение условий кредитного договора.

Если по какой-либо причине заемщик не погашает свою задолженность банк вправе потребовать выполнение кредитных обязательств от поручителей по данному кредиту, обратиться за взысканием долга в судебные инстанции и начать реализацию залогового имущества.

Права кредитора в этой ситуации регулируются в рамках действующего законодательства, а именно, 363 статьей Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает солидарную ответственность заемщика и поручителей перед кредитором в случае ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Таким образом, банк на вполне законных основаниях вправе потребовать от поручителя погашения всей ссудной задолженности, включая основной долг, проценты по кредиту, штрафные санкции, судебные издержки и другие расходы, понесенные кредитором по этому договору.

Рекомендации для поручителей

  • Человек, который согласился выступать гарантом по кредиту должен иметь полную информацию о финансовых обязательствам заемщика перед банком (сумма долга, срок, на который выдан займ, процентная ставка, размер ежемесячных выплат, возможность досрочного погашения ссуды, наличие и порядок начисления штрафных санкций и другие условия, которые прописаны в кредитном договоре).

Необходимо понимать, что в случае неоплаты по кредиту заемщиком его финансовые проблемы автоматически «перекладываются на ваши плечи». Это очень важная часть в вопросе о том, кто такой поручитель по кредиту, так что запомните это.

  • В случаях, когда заемщик не является непосредственным членом вашей семьи, рекомендуется тщательно подстраховаться: владеть информацией о месте его жительства, адресе регистрации, работы и других контактных данных, а также иметь представление о его финансовой состоятельности и взаимоотношениях с родственниками.
  • Детальное ознакомление с пунктом кредитного договора о последствиях неоплаты по кредиту, размере штрафных санкций и порядке их начисления. Пеня по кредиту может составлять довольно значительные суммы и существенно увеличить объем финансовых обязательств перед банком.
  • Необходимо знать, на какие цели заемщик берет ссуду и по возможности убедиться в целевом использовании этих средств.
  • Следует помнить, что невыполнение кредитных обязательств, как заемщиком, так и поручителем сопровождается формированием отрицательной кредитной истории и чревато занесением данных о ненадежных клиентах в «черные списки» банковских и кредитных учреждений. В дальнейшем это может стать серьезным препятствием при попытке получения какого-либо кредита.

Перечень прав, которыми вправе воспользоваться лицо, выступающее поручителем по кредитному договору, закреплен статьями 364 и 365 Гражданского Кодекса РФ и сводится к следующему:

  • наравне с заемщиком поручитель вправе предъявлять претензии к кредитору в случаях, когда с его стороны нарушаются условия действующих кредитного соглашения и договора поручительства, если иное не прописано в этих документах;
  • возможность перехода прав по требованию погашения обязательств от кредитора к гаранту, если поручитель в полной мере погасил долги заемщика перед финансовым учреждением;
  • возможность получения прав на взыскание долга в судебном порядке. Поручитель вправе предъявлять претензии к должнику по всем понесенным им расходам в связи с вынужденной оплатой кредита (основной долг, проценты по займу, пеня, комиссии, другие финансовые издержки);
  • право на получение от кредитора всех кредитных документов, подтверждающих факт выдачи ссуды и ее обеспеченность.

РЕЗЮМЕ: человек, который согласился выступить поручителем, должен владеть полной информацией о своих правах и обязанностях по кредитному договору и серьезно обдумать свое решение.

Надеюсь статья с информацией о том, кто такой поручитель по кредиту, очень вам поможет. Поделитесь с друзьями, подписывайтесь на обновления блога, чтобы быть в курсе всех новинок! Если остались вопросы — пишите в комментарии.

Спасибо за внимание!
С уважением, Влад Клинков!



Получай статьи блога на почту! Читай их первым!
Введите адрес почты, чтобы мы знали куда отправлять Вам самые новые статьи:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *